建行晋城古矿支行“三个强化”对公企业账户涉诈防控

  建行晋城古矿支行认真对照《反电信网络诈骗法》中银行业金融机构应履行职责要求、在上级行统一部署下逐步的提升工作主动性，结合本网点真实的情况严防新开户、排查存量异动帐户、着重关注对个人帐户资金涉诈涉案向企业帐户转移的新势头，在提高对反诈工作的认识的同时，通过开户身份识别、尽职调查、存量管理等三个强化措施，在对公企业账户涉诈防控工作取得新成效。

  一是强化开户环节身份识别。支行根据上级行部署和工作要求，明确网点负责人和运营主管、客户经理为责任人、在受理业务的同时即通过与单位法人的交流，了解信息综合判断其是否有经营企业的能力，是否了解单位的实际经营状况，是否对该行业有一定的了解。杜绝非实际意愿和经营的人员开户，以开户源头风险把控为切入点，有效识别虚假身份开户，防范源头风险。

  二是强化尽职调查环节管理。面对涉诈类案件增长势头迅猛，支行遵循“了解你的客户”原则，对新开立账户，全部采取面对面调查+实地调查+权威信息查询验证的方式，走到客户经营场所、查看经营外围情况，真实了解客户是否有实际经营、地址是否真实存在、各经营所需岗位人员是否齐备，严防开立空壳公司用于诈骗和洗钱等违法活动。

  三是加强对存量账户的管理。该行依照上级行会议部署和具体工作要求，灵活通过线上线下复核、上级行下发的邮件等对营业执照注吊销、无法联系、地址和预留电话异常、对账不及时等符合高风险特征的账户，通过查看交易明细、上门回访、权威信息查询验证等措施，对客户实施加强型尽职调查，了解客户的经营状况和交易背景，及对察觉缺陷的账户，及时下调网银限额或实行账户管控。

  通过所有的环节的相互联动，各司其职，准确及时地对不正常的情况排查、处理，网点对风险账户管控的覆盖面、效率和准确度得到进一步提升、风险防控能力大幅度的提高，对公企业账户涉诈防控工作取得新成效。（张中强）

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